29 जुलाई को, राज्य सभा ने अनियमित जमा योजना विधेयक, 2019 को समाप्त कर दिया; यह पांच दिन पहले लोकसभा द्वारा पारित किया गया था। इस विधेयक का उद्देश्य निवेशकों को धोखेबाज योजनाओं जैसे धोखाधड़ी निवेश योजनाओं से बचाना है।

विधेयक में मौजूदा अंतरालों को शामिल किया गया है जो विभिन्न पार्टियों द्वारा छोटे निवेशकों से बड़ी मात्रा में धन निकालने के लिए शोषण किया गया था। विशेष रूप से, यह तीन कानूनों, अर्थात्, भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934, भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड अधिनियम, 1992 और बहु-राज्य सहकारी समितियों अधिनियम, 2002 में संशोधन करता है।

बिल क्या कवर करता है?

पीआरएस इंडिया के एक विश्लेषण के अनुसार, बिल के तहत, जमा-लेने वाली योजनाओं को ‘अनियमित’ के रूप में परिभाषित किया जाता है, यदि वे व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किए जाते हैं, और इसके अलावा, बिल में उल्लिखित नौ नियामक प्राधिकरणों में से एक के साथ पंजीकृत नहीं हैं।

पोंजी घोटाला क्या है?

एक सामान्य प्रकार का घोटाला जिसमें अनियमित जमा राशि शामिल है, पोंजी स्कीम, एक प्रकार का निवेश धोखाधड़ी है, जिसमें एक पक्ष किसी भी जोखिम के साथ निवेश पर उच्च रिटर्न का वादा करता है। पोंजी स्कीम में शुरुआती निवेशकों को नए निवेशकों को प्राप्त करने वाली योजना द्वारा चुकाया जाता है,आदि। एक बार जब निवेश के एक नए दौर को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त लोग नहीं होते हैं, तो योजना ढह जाती है और निवेशक अपना पैसा खो देते हैं। यह पश्चिम बंगाल में शारदा मामले में देखा गया क्लासिक पैटर्न था, जिसमें सत्तारूढ़ दल के राजनेताओं को आरोपी बनाया गया था।

जमा करने वाली योजनाओं की स्थिति और विनियमन

जमा करने वाली योजनाओं के निरीक्षण और विनियमन के साथ जिन नौ प्राधिकरणों पर आरोप लगाए गए हैं उनमें भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI), भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (Sebi), कॉर्पोरेट मामलों के मंत्रालय (MCA), और राज्य और केंद्र शासित प्रदेश सरकारें शामिल हैं। प्रत्येक प्राधिकरण गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) द्वारा की गई आरबीआई देखरेख जमाओं के साथ विभिन्न प्रकार की जमा-लेने वाली योजनाओं की देखरेख करता है, और सेबी म्यूचुअल फंडों की देखरेख करता है। किसी भी जमा-लेने वाली योजना को संबंधित प्राधिकारी के साथ पंजीकृत होना चाहिए, यह उस श्रेणी के आधार पर होता है, और उसके बाद ही इसका संचालन कानूनी होता है।

बिल के तहत दी गई शक्तियां

विधेयक में एक “सक्षम प्राधिकारी” की नियुक्ति का प्रावधान है, जिसमें राज्य या केंद्र सरकार के सचिव से नीचे की रैंक नहीं है, जिसमें जमाकर्ता की संपत्ति को अनंतिम रूप से संलग्न करने की शक्ति है, और उनके द्वारा प्राप्त सभी जमा राशि। विधेयक सक्षम प्राधिकारी को साक्ष्य प्राप्त करने के लिए लोगों को बुलाने और जांचने और रिकॉर्ड बनाने का आदेश भी देता है।

विधेयक विशिष्ट क्षेत्रों में नामित अदालतों के गठन का प्रावधान करता है। केंद्र सरकार विभिन्न जमाकर्ताओं की जानकारी के साथ एक ऑनलाइन डेटाबेस स्थापित करने के लिए एक प्राधिकरण नामित करेगी। डेटाबेस का उपयोग यह पता लगाने के लिए किया जाएगा कि कौन से जमाकर्ता विनियमित हैं, और जो नहीं हैं। जमाकर्ताओं को डेटाबेस प्रभारी को उनके कार्यों और उनके व्यवसाय की स्थिति के बारे में सूचित करना आवश्यक होगा।

अपराध और दंड

इस विधेयक के तहत तीन प्रकार के अपराधों को समाप्त किया गया है:अनियमित जमा-लेने वाली योजनाओं को चलाना (जिसमें ऐसी योजनाओं के लिए विज्ञापन, संचालन और धन को स्वीकार करना शामिल है), एक विनियमित जमा-योजना के तहत की गई जमा राशि पर धोखाधड़ी करके डिफ़ॉल्ट रूप से, और तथ्यों को गलत तरीके से जानकर अनियमित जमा योजनाओं में निवेश करने के लिए निवेशकों को प्रेरित करता है। पहली तरह के अपराध में दो से सात साल की सजा और 3 लाख से 10 लाख रुपये तक का जुर्माना लगाया गया है।

दूसरी तरह का अपराध तीन से 10 साल के कारावास से दंडनीय है, और जमाकर्ताओं से एकत्र की गई राशि को दोगुना करने के लिए 2 लाख रुपये तक का जुर्माना। बार-बार अपराधियों को जेल में पांच से 10 साल की सजा हो सकती है, और 10 लाख रुपये से 5 करोड़ रुपये तक का जुर्माना हो सकता है।

Source: The Indian Express

Relevant for GS Prelims & Mains Paper II; Polity & Governance