भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने पंजाब एंड महाराष्ट्र सहकारी बैंक लिमिटेड (PMC Bank) पर प्रतिबंध लगा दिया, जो एक प्रमुख सहकारी बैंक है, जिसका मुख्यालय मुम्बई में है, एक प्रशासक को नियुक्त किया और इसके हजारों निदेशक मंडल को सदमे की लहरें भेजते हुए इसके निदेशक मंडल को सौंप दिया। दहशत से लबरेज ग्राहक राज्य भर में बैंक की शाखाओं में भाग गए और 1,000 रुपये से अधिक नहीं निकाल पाए। उन्हें इस बात की जानकारी नहीं थी कि बैंक, जो RBI के पर्यवेक्षी चकाचौंध के अधीन था, को HDIL के नेतृत्व वाले रियल एस्टेट खिलाड़ियों द्वारा बैंक अधिकारियों की मिलीभगत से खिलाया जा रहा था।

 

पीएमसी बैंक की पहुंच क्या है?

1984 में स्थापित, पीएमसी बैंक की सात शाखाओं में 137 शाखाएँ हैं। बैंक के पास अपने ग्राहकों के रूप में कई छोटे व्यवसाय, हाउसिंग सोसायटी और संस्थान हैं। यह सिख समुदाय में लोकप्रिय था क्योंकि कुछ मूल प्रवर्तक मुंबई स्थित समुदाय से थे।

 

क्या गलत हुआ?

बैंक के पास सिर्फ 11,000 करोड़ रुपये का डिपॉजिट बेस है। बैंक ने मार्च 2019 में 3.76 प्रतिशत (या 315 करोड़ रुपये) अग्रिम (8,383 करोड़ रुपये) को सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) के रूप में दिखाया, जो कि एक अच्छा प्रदर्शन था, यह देखते हुए कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने 10 प्रतिशत सकल एनपीए दर्ज किया था। लेकिन यह पता चला कि बैंक ने गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों को दबा दिया था और उन्हें रिपोर्ट किया था; कुल बैड लोन 2,000-2,500 करोड़ रुपये के बीच हो सकता है।

हाउसिंग डेवलपमेंट एंड इंफ्रास्ट्रक्चर लिमिटेड (एचडीआईएल) की अगुवाई में बैंक मुख्य रूप से परेशान रियल एस्टेट क्षेत्र में कंपनियों के क्लच का वित्तपोषण कर रहा था। वाणिज्यिक बैंकों ने पहले ही एचडीआईएल को डिफॉल्टर घोषित कर दिया है। राकेश कुमार वधावन एचडीआईएल के अध्यक्ष हैं और उनके बेटे सारंग वधावन वाइस चेयरमैन और एमडी हैं।

पीएमसी बैंक के प्रबंध निदेशक जॉय थॉमस बुधवार को रिकॉर्ड पर गए यह कहने के लिए कि कंपनी (HDIL) द्वारा अन्य बैंकों को दिए गए अपने ऋण पर चूक के बाद भी बैंक ने वाधवान को ऋण दिया था और फर्म को इन्सॉल्वेंसी कार्यवाही के लिए नेशनल कंपनी लॉ ट्रिब्यूनल (NCLT) में ले जाया गया था। हालांकि, थॉमस ने दावा किया कि ऋण मीडिया में उद्धृत 2,500 करोड़ रुपये से बहुत कम था।

20 अगस्त, 2019 को, एनसीएलटी ने 522 करोड़ रुपये के लोन डिफॉल्ट के सिलसिले में एचडीआईएल के खिलाफ बैंक ऑफ इंडिया द्वारा दी गई एक इनसॉल्वेंसी दलील को स्वीकार किया।

 

वधावन कनेक्शन क्या है?

एचडीआईएल समूह के वाधवानों के पास लंबे समय तक पीएमसी बैंक के साथ घनिष्ठ संबंध थे। PMC बैंक के चेयरमैन वारियम सिंह, नौ साल (2006-15) तक HDIL के बोर्ड में रहे जब तक कि उन्होंने निदेशक के पद से इस्तीफा नहीं दे दिया। संयोग से, दीवान हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड (डीएचएफएल) के अध्यक्ष और एमडी कपिल वधावन, जो भी तरलता की कमी का सामना कर रहे हैं, सारंग वधावन के चचेरे भाई हैं। वधावन परिवार ने समूह व्यवसाय को विभाजित करने के बाद, रियल एस्टेट (एचडीआईएल) राकेश वधावन द्वारा प्रबंधित किया गया था, जबकि बंधक व्यवसाय (डीएचएफएल) कपिल वधावन के पिता स्वर्गीय राजेश वधावन के भाई के पास चला गया था।

आगे का रास्ता क्या है?

RBI ने J B Bhoria को PMC बैंक का प्रशासक नियुक्त किया है; उनसे उम्मीद की जाती है कि वे बैंक को ठीक करने के लिए उचित कदम उठाएंगे। वरियाम सिंह की अध्यक्षता वाले बैंक के 14-सदस्यीय बोर्ड को पदमुक्त कर दिया गया है।

सहकारी बैंकिंग के मोर्चे पर आरबीआई की कार्रवाइयों के अनुसार, एक विकल्प पीएमसी बैंक को दूसरे बैंक में विलय करने का है। 2004 से 2018 के बीच, RBI ने अकेले महाराष्ट्र में 72 सहकारी बैंकों का विलय किया है। देश भर में, पिछले 15 वर्षों में शहरी सहकारी बैंकों की संख्या 1,926 से गिरकर 1,551 हो गई है।

यदि बैंक का परिसमापन होता है, जिसकी संभावना कम है, तो जमाकर्ताओं को उनके द्वारा जमा की गई राशि के बावजूद 1 लाख रुपये मिलेंगे। छोटे जमाकर्ताओं को घबराने की जरूरत नहीं है क्योंकि बैंक में डिपॉजिट इंश्योरेंस और क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन कवर है, जिसके तहत 1 लाख रुपये तक के डिपॉजिट कवर किए जाते हैं। बैंक ने यह भी दावा किया है कि उसके पास देनदारियों को कवर करने के लिए पर्याप्त संपत्ति है।

Source: The Indian Express

Relevant for GS Prelims & Mains Paper III; Economics